Dostawcy płatności i bramki krypto w hazardzie: kiedy PSP też potrzebuje licencji

Firmy płatnicze obsługujące sektor hazardowy działają na styku dwóch reżimów regulacyjnych: regulacji usług finansowych, która obejmuje samą działalność płatniczą, oraz regulacji hazardowej, która coraz częściej sięga dostawców. Bramki krypto dodają trzecią warstwę. Ten przewodnik wyjaśnia, kiedy dostawca płatności potrzebuje jakiej licencji i gdzie leży ekspozycja.

Zezwolenie w zakresie usług finansowych

Każda firma, która wykonuje transakcje płatnicze, wydaje pieniądz elektroniczny lub świadczy usługi acquiringu dla merchantów hazardowych w UE, potrzebuje zezwolenia jako instytucja płatnicza lub instytucja pieniądza elektronicznego na gruncie PSD2 i ram pieniądza elektronicznego, albo musi działać jako agent instytucji posiadającej zezwolenie. Nielicencjonowane gromadzenie środków graczy przez pośrednika hazardowego to naruszenie przepisów o usługach płatniczych niezależne od prawa hazardowego.

Dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów

Dostawcy wymieniający krypto na fiat, przechowujący krypto graczy lub prowadzący bramki dla operatorów hazardowych muszą posiadać zezwolenie jako dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów na gruncie MiCA przy obsłudze klientów z UE, przy czym okresy przejściowe w dużej mierze już się zakończyły. MiCA wprowadza obowiązki kapitałowe, ładu korporacyjnego, AML i travel rule, a operatorzy hazardowi integrujący płatności krypto powinni zweryfikować status MiCA swojego dostawcy.

Hazardowe licencje dostawców

Niektórzy regulatorzy hazardowi wymagają od dostawców płatności licencji lub rejestracji sektorowej. Rumuńska licencja klasy 2 wprost obejmuje procesory płatności obsługujące licencjonowanych operatorów. Brazylia wymaga, by płatności przepływały przez instytucje z brazylijskim zezwoleniem. Ontario rejestruje niektórych dostawców płatności jako dostawców gamingowych. Malta i Wielka Brytania nie licencjonują PSP jako takich, ale badają ustalenia płatnicze operatora, a MGA wymaga ujawnienia dostawców płatności.

Obowiązki AML

Instytucje płatnicze są instytucjami obowiązanymi na gruncie prawa AML i muszą stosować wzmożone due diligence wobec merchantów hazardowych, weryfikować ich licencje na każdym obsługiwanym rynku, monitorować transakcje i raportować podejrzenia. Obsługa płatności dla operatora nielicencjonowanego na danym rynku to uznane ryzyko AML i regulacyjne, a kilka rynków, w tym Polska i Holandia, nakłada szczególne obowiązki blokowania płatności na rzecz operatorów z czarnej listy.

Zasady organizacji kartowych

Sieci kartowe klasyfikują hazard pod określonymi kodami MCC, wymagają rejestracji merchantów hazardowych do acquiringu transgranicznego, nakładają kary za błędne kodowanie i zakazują przetwarzania dla nielicencjonowanego hazardu na rynkach, gdzie jest on nielegalny. Acquirerzy przenoszą te obowiązki umownie na merchantów i PSP.

Konsekwencje praktyczne

PSP powinni prowadzić politykę merchantów hazardowych obejmującą weryfikację licencji na każdym rynku, dowody geoblokady, zgodność MCC i bieżący monitoring. Operatorzy powinni potwierdzić zezwolenia swoich PSP i rozumieć, która strona ponosi jaki obowiązek na każdym rynku.

Nasza praktyka compliance i AML doradza dostawcom płatności i krypto w obsłudze sektora hazardowego, a operatorom w due diligence dostawców płatności.