Dostawcy płatności i banki w Polsce: obowiązek blokowania transakcji nielegalnego hazardu

Egzekwowanie polskich przepisów hazardowych w dużej mierze opiera się na systemie finansowym. Od 2017 roku dostawcy usług płatniczych są prawnie zobowiązani do odcinania przepływów pieniężnych do nielicencjonowanych serwisów hazardowych, co czyni ich, obok dostawców internetu, egzekutorami pierwszej linii. Ten przewodnik wyjaśnia obowiązki, kary i praktyczne skutki dla instytucji płatniczych i operatorów.

Obowiązek ustawowy

Zgodnie z ustawą o grach hazardowych dostawca usług płatniczych nie może świadczyć usług płatniczych na stronie internetowej wykorzystującej domenę wpisaną do rejestru domen zakazanych. Obowiązek powstaje z chwilą wpisu, a rejestr jest publikowany online, więc od dostawców oczekuje się jego monitorowania i wdrożenia blokady w krótkim czasie. Obowiązek dotyczy dostawców krajowych i zagranicznych świadczących usługi polskim użytkownikom.

Co blokowanie oznacza w praktyce

Dostawcy muszą odmawiać realizacji płatności do i z wpisanych domen oraz na rzecz merchantów zidentyfikowanych jako je prowadzący. Wymaga to powiązania rekordów merchantów z domenami, monitorowania nowych wpisów i screeningu transakcji, co jest technicznie wymagające dla acquirerów, instytucji pieniądza elektronicznego i portfeli obsługujących międzynarodowych merchantów hazardowych. Dodatkową warstwę stanowią własne zasady organizacji kartowych dotyczące kodów MCC i acquiringu transgranicznego.

Kary

Dostawca naruszający zakaz podlega karze administracyjnej nakładanej przez Krajową Administrację Skarbową, liczonej jako wielokrotność wartości świadczonych usług płatniczych, a osoby odpowiedzialne mogą ponosić odpowiedzialność karną skarbową za ułatwianie nielegalnego hazardu. Mogą nastąpić także konsekwencje reputacyjne i licencyjne ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Styk z obowiązkami AML

Dostawcy płatności są instytucjami obowiązanymi w rozumieniu polskiej ustawy AML. Transakcje związane z nielegalnym hazardem to uznane ryzyko prania pieniędzy, a od dostawców oczekuje się identyfikowania merchantów hazardowych, oceny ich statusu licencyjnego i raportowania podejrzanych transakcji. Merchanci hazardowi bez odpowiednich licencji na obsługiwane rynki to z perspektywy AML klienci wysokiego ryzyka wymagający wzmożonych środków lub zakończenia współpracy.

Skutki dla licencjonowanych operatorów

Licencjonowani polscy bukmacherzy korzystają z blokowania płatności wobec konkurentów offshore, ale muszą też zadbać, by ich własne domeny i rekordy merchantów były czyste, a partnerzy płatniczy rozumieli ich status licencyjny. Operatorzy licencjonowani w innych państwach UE, którzy nie celują w Polskę, powinni potwierdzić, że ich domeny nie są wpisane, i utrzymywać dowody geoblokady dla swoich dostawców.

Kroki praktyczne dla dostawców

Wdroż zautomatyzowany monitoring rejestru, prowadź inwentarz merchantów hazardowych z weryfikacją licencji, stosuj wzmożone due diligence wobec klientów hazardowych i dokumentuj proces blokowania na potrzeby kontroli.

Nasza praktyka compliance i AML doradza instytucjom płatniczym i operatorom w zakresie obowiązków związanych z hazardem w polskim prawie.